Beim Gespräch mit dem Hypothekargeber wird die Tragbarkeit der Immobilie genau berechnet. Grundsätzlich wird eine Hypothek gewährt und gilt als tragbar, wenn:
● mindestens 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenmittel eingebracht werden
● davon mindestens die Hälfte als Kontoguthaben, Anlagen oder Gelder der Säule 3a vorhanden sind
● die Wohnkosten weniger als ein Drittel des regelmässigen Einkommens betragen. Darunter versteht man kalkulatorische Hypothekarzinsen, Amortisationen sowie Unterhalts- und Nebenkosten.
Mögliche Einkommenslücken absichern
Ein Todesfall oder eine dauerhafte Erwerbsunfähigkeit sind nicht nur tragisch, sondern können auch grosse Einkommenslücken entstehen lassen. Denn die Leistungen aus der 1. und 2. Säule reichen gerade bei einer Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit meist nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. So ist unter Umständen die Tragbarkeit der Immobilie gefährdet. Auch in der Pensionszeit kann die Tragbarkeit zum Thema werden, weil das Renteneinkommen in der Regel deutlich tiefer ist als das letzte Erwerbseinkommen.
Das folgende Beispiel zeigt, wie ein Schicksalsschlag die Tragbarkeit beeinflusst: Stirbt ein Elternteil, sinkt das Familieneinkommen von 132 000 auf 90 200 Franken. Obwohl die Wohnkosten gleich bleiben, schlagen sie relativ gesehen deutlich stärker zu Buche – die Immobilie wäre nicht mehr tragbar. Mit einer Todesfallversicherung kann ein grosser Teil der Hypothek zurückbezahlt werden. Dadurch sinken die Wohnkosten, und die Immobilie bleibt trotz tieferen Einkommens tragbar.
Dank umfassender Analyse mögliche Lücken schliessen
Ein Schicksalsschlag kann die Tragbarkeit gefährden – deshalb empfiehlt sich gerade für Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer eine umfassende Vorsorgeanalyse. Sie bietet die Basis, um allfällige Einkommenslücken zu schliessen und so die Tragbarkeit der Immobilie dauerhaft sicherzustellen. Je früher die Beratung stattfindet, desto eher profitiert man von einer wirkungsvollen Absicherung und kann seine Familie schützen.
Vorsorgeberatung bei Zurich – wichtig für die Tragbarkeit
Die Vorsorgespezialistinnen und ‑spezialisten von Zurich beraten fundiert und umfassend zu allen Themen rund um die Vorsorge. So lässt sich sicherstellen, dass das Wohneigentum auch bei einer Erwerbsunfähigkeit oder sogar bei einem Todesfall dauerhaft tragbar bleibt.
HEV-Mitglieder können die Risikolebensversicherung «LifeProtect direct» online abschliessen: mit attraktivem Preis-Leistungs-Verhältnis und Schutz bereits ab dem nächsten Tag – ideal bei Hypothekengesprächen.
Zurich Schweiz
HEV-Mitglieder profitieren bei Zurich von folgenden Spezialkonditionen:
Bis zu 5 % Rabatt auf die finanzielle Absicherung bei Schicksalsschlägen (Tod und Erwerbsunfähigkeit).
Rund 2 % höhere Kapitalauszahlung bei der Vorsorge (Sparlösungen).
Rund 2 % höhere Kapitalauszahlung bei der Kinderversicherung (Schutz für Ihr Kind bei Invalidität plus Startkapital ins Erwachsenenleben).
Bis zu 10 % Rabatt auf Produkte wie Autoversicherung, Hausrat- und Gebäudeversicherung, aber auch Cyberversicherung oder Versicherung für Solaranlagen.
Kontaktieren Sie uns für weitere Informationen oder eine Beratung. Sie erreichen Zurich auch unter 0848 850 150, oder besuchen Sie eine Zurich Generalagentur:
Wie ein Schicksalsschlag die Tragbarkeit beeinflusst
In diesem Beispiel lässt sich die Familie für rund 2 Franken pro Tag absichern. | |||
| Heute | Todesfall | Todesfall |
Verkehrswert | 1,1 Mio. | 1,1 Mio. | 1,1 Mio. |
Hypothek | 600 000 | 600 000 | 350 000 |
Zinskosten kalkulatorisch (5%) | 30 000 | 30 000 | 17 500 |
Unterhaltskosten | 11 000 | 11 000 | 11 000 |
Total Wohnkosten | 41 000 | 41 000 | 28 500 |
Todesfall Person 1 |
|
|
|
Erwerbseinkommen Haushalt | 132 000 | 38 000 | 38 000 |
Renten | – | 52 200 | 52 200 |
Total Einkommen/Renten | 132 000 | 90 200 | 90 200 |
Tragbarkeit | 31 % | 45 % | 32 % |
Quelle Zurich
Berufsleben
