Aktuell kommen in der Schweiz so viele Menschen ins Pensionsalter wie nie zuvor. Und es werden jedes Jahr mehr: Die Anzahl der Neupensionierten aus den geburtenstarken Jahrgängen erreicht 2029 ihren Höhepunkt mit rund 125 000 Personen.
Die neuen und künftigen Rentnerinnen und Rentner können sich darauf freuen, noch zahlreiche gute und aktive Jahre zu geniessen. Denn im Vergleich zu ihren Eltern sind sie voraussichtlich deutlich länger gesund und fit. Oft verfügen die Neupensionierten über ein Pensionskassenvermögen im höheren sechsstelligen Bereich. Wer Wohneigentum erworben oder geerbt hat, besitzt in der Regel ein beträchtliches Vermögen, doch dieses ist meist gebunden und steht nicht ohne Weiteres für die Finanzierung des Ruhestands zur Verfügung.
Politische und wirtschaftliche Unsicherheiten sorgen aktuell für bewegte Finanzmärkte. Gerade jetzt sollten Anlageentscheidungen mit besonderer Sorgfalt und guter Beratung getroffen werden. Ausserdem gibt es politische Initiativen sowie bereits beschlossene Gesetzesänderungen, wie zum Beispiel die Abschaffung des Eigenmietwerts, die bei der Pensionierung berücksichtigt werden müssen.
Drei Schritte zur persönlichen Pensionsplanung
All diese Faktoren zeigen, wie wichtig es ist, sich gezielt und frühzeitig auf die Pensionierung vorzubereiten – idealerweise bereits sieben Jahre vor dem gewünschten Pensionszeitpunkt. Die Ziele einer professionellen Pensionsplanung sind finanzielle Sicherheit und Freiheit im Ruhestand. Die Planung umfasst folgende Schritte:
1. Standortbestimmung: Zuerst erstellt der Experte oder die Expertin eine Übersicht über Einnahmen und Ausgaben, Vermögen, vertragliche Verpflichtungen und bestehende Vorsorgelösungen, von der staatlichen und beruflichen Vorsorge bis hin zu privaten Lösungen (Säulen 3a und 3b).
2. Zieldefinition: Hier werden der gewünschte Pensionierungszeitpunkt und die Tragbarkeit des Wohneigentums berücksichtigt, aber auch persönliche Pläne für die Pensionierungszeit, wie zum Beispiel eine Weltreise.
3. Umsetzung: Zum Schluss werden Spar- und Anlagemöglichkeiten aufgezeigt, mögliche Lücken geschlossen und Optimierungen vorgenommen. Zudem wird geklärt, ob die Pensionskassengelder als Kapital, Rente oder in Kombination bezogen werden sollen. Das persönliche Anlegerprofil wird ermittelt und bildet einen wichtigen Teil der strategischen Planung. Das ist gerade in unruhigen Zeiten wichtig: Wer sein Risikoempfinden kennt und auf eine breite Diversifikation der Anlagen setzt, kann Marktschwankungen gelassener begegnen.
Eine vorausschauende Finanz- und Pensionsplanung schafft Sicherheit, Flexibilität und Lebensqualität. Wer frühzeitig plant, Risiken absichert und aktuelle Entwicklungen aktiv einbezieht, kann die eigenen Ziele Schritt für Schritt erreichen – für eine entspannte und sorgenfreie Zukunft.
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